目前，保險(xiǎn)需求已經(jīng)融入大眾生活的方方面面，保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作也在不斷面臨著新形勢(shì)、新任務(wù)、新挑戰(zhàn)，那么如何維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)和諧穩(wěn)定，更好地滿足保險(xiǎn)消費(fèi)者的新需求，持續(xù)推動(dòng)保險(xiǎn)消保工作高質(zhì)量發(fā)展也成為了整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的“必答題”。
一直以來(lái)，中國(guó)人壽煙臺(tái)分公司在維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益方面做了大量的工作。2023年3月1日開(kāi)始施行的《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》第十一條規(guī)定，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立消費(fèi)者適當(dāng)性管理機(jī)制，對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估并實(shí)施分級(jí)、動(dòng)態(tài)管理，開(kāi)展消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知、風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)，將合適的產(chǎn)品提供給合適的消費(fèi)者。
合適，其實(shí)就是指銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供的產(chǎn)品及其服務(wù)與客戶需求、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、對(duì)應(yīng)的金融知識(shí)和投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)之間的契合程度，也就是說(shuō)，消費(fèi)者應(yīng)購(gòu)買(mǎi)合適的產(chǎn)品及服務(wù)。保險(xiǎn)產(chǎn)品作為一種重要的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，金融機(jī)構(gòu)在銷(xiāo)售全過(guò)程中的職責(zé)和義務(wù)必不可缺，不僅應(yīng)在銷(xiāo)售過(guò)程中向消費(fèi)者充分披露產(chǎn)品及服務(wù)的相關(guān)信息，還應(yīng)將合適的產(chǎn)品推介給合適的消費(fèi)者，維護(hù)消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)。
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)及專(zhuān)業(yè)復(fù)雜程度進(jìn)行評(píng)估并實(shí)施分級(jí)動(dòng)態(tài)管理，完善客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)制度。在客戶投保前，開(kāi)展保險(xiǎn)需求分析、風(fēng)險(xiǎn)承受能力與繳費(fèi)能力評(píng)估，即根據(jù)被保險(xiǎn)人年齡、健康狀況、家庭狀況、面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)、已有保險(xiǎn)保障情況等分析投保人保險(xiǎn)需求，根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)水平、投保人自身情況等評(píng)估投保人風(fēng)險(xiǎn)承受能力，根據(jù)投保人職業(yè)、個(gè)人及家庭財(cái)務(wù)狀況等評(píng)估投保人持續(xù)繳費(fèi)能力，使產(chǎn)品特點(diǎn)與客戶需求、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和繳費(fèi)能力相匹配。
保險(xiǎn)消費(fèi)者也應(yīng)根據(jù)自身的年齡、健康狀況、家庭情況等所處的不同階段，做好自身所需意外險(xiǎn)保單、醫(yī)療險(xiǎn)保單、重疾險(xiǎn)保單、壽險(xiǎn)保單、子女教育險(xiǎn)保單、養(yǎng)老險(xiǎn)保單、儲(chǔ)蓄型保單等“七張保單”的購(gòu)買(mǎi)需求分析，合理分配購(gòu)買(mǎi)比例，避免負(fù)擔(dān)過(guò)重。
保險(xiǎn)行業(yè)的健康有序發(fā)展，不僅需要保險(xiǎn)業(yè)規(guī)范產(chǎn)品銷(xiāo)售行為，更需要消費(fèi)者“心中有數(shù)”，做出明智的選擇，不做負(fù)擔(dān)過(guò)重影響生活品質(zhì)的投資，按需購(gòu)入即可。下一步，中國(guó)人壽煙臺(tái)分公司將繼續(xù)推動(dòng)保險(xiǎn)消保工作高質(zhì)量發(fā)展，積極構(gòu)建和諧健康的金融消費(fèi)環(huán)境，向社會(huì)傳遞金融為民的正能量。
